מתוך התעוררות דמוגרפית זו, נוצר מצב בו יותר ויותר אנשים בונים. גם חברי הקיבוץ משפצים, מרחיבים ובונים וגם התושבים החדשים מתכננים ובונים את ביתם החדש, וכולם זקוקים לפתרונות מימון שונים.
עבור מרבית הבונים והמשפצים הפתרון הטוב והזול ביותר לרוב הוא משכנתא. משכנתא היא הלוואה בפריסה ארוכה, כאשר הבית משמש כבטוחה לבנק במקרה והלקוחות אינם עומדים בתשלום החודשי.
בקיבוצים המצב מעט שונה. מכיוון שרוב הקיבוצים עדיין לא סיימו את תהליך שיוך הדירות וביצוע פרצלציה מול מינהל מקרקעי ישראל, הבטוחה שהינה חלק מהותי בקבלת משכנתא אינה קיימת בצורה המקובלת. בקיבוצים כל הדירות והבתים שייכים לקיבוץ ולחבר אין זכויות קניין כמקובל.
במצב משפטי מורכב מעין זה, לבנקים אין את היכולת לממש את הנכס בשוק החופשי בכדי לסלק את המשכנתא במקרה של אי עמידה בתשלום החודשי.
לכן המשכנתאות הניתנות כיום לחברי קיבוץ מתומחרות ע"י הבנקים בריבית יקרה יותר מאשר משכנתאות רגילות.
על מנת לקבל משכנתא בתנאים טובים יותר לבניה בתחומי הקיבוץ יש צורך בפתרון יצירתי ובליווי מקצועי.
מסלול כמו משכנתא
במסלול זה נלקחת הלוואה בנקאית רגילה לתקופה של עד 15 שנה. סכום ההלוואה הנו כ150 עד 200 אלף שקלים ומחייב בטחונות שונים התלויים ביכולת הכלכלית של הלקוחות ובמסלול הספציפי בבנק.
יתרונות
ניתן לקבל בלוח זמנים קצר.
בירוקרטיה פשוטה יחסית.
חסרונות
סכום מוגבל, מתאים בעיקר לשיפוץ או כהשלמה למי שיש הון עצמי.
לא ניתן לתקופות ארוכות מ-15 שנה.
מסלול משכנתא בקיבוץ
במסלול זה נדרש שיתוף פעולה של הנהלת הקיבוץ מכיוון שהבנק דורש כתנאי לקבלת המשכנתא מספר מסמכים שמטרתם העיקרית הינה:
1. זיהוי וודאי של החלקה האישית של הלווה .
2. משכון הזכויות החוזיות בין החבר לקיבוץ.
3. התחיבות של הקיבוץ לרשום משכנתא לטובת הבנק עם סיום תהליך השיוך.
סכום המשכנתא הנו 525 עד 600 אלף שקלים וניתן לתקופה של 20-25 שנה (תלוי בבנק).
יתרונות
פריסה לתקופה ארוכה.
סכום הלוואה גבוה.
חסרונות
תהליך בירוקראטי מורכב.
לוח זמנים ארוך יותר.
טיפ לבונים בקו כחול
רצוי לארגן קבוצה של בונים בדומה לקבוצת רכישה. בשלב ראשון מומלץ שהקבוצה בשיתוף הנהלת הקיבוץ יסדירו את ההסכמות הנדרשות מצד הקיבוץ בגין העמדת המימון לחברי הקיבוץ.
כמו כן לנהל מו"מ מול הבנקים השונים על פריסת המשכנתא המסלולים ותנאי הריבית.
האמור בכתבה אינו מהווה תחליף לייעוץ פרטני ומקיף
משפצים או בונים בקיבוץ?
לקבלת תנאי המימון הטובים ביותר
מומלץ להיעזר במומחים
1-700-70-80-97
בפייסבוק – ידע משכנתאות
