היום ה-25 בספטמבר , 2017

Select your Top Menu from wp menus

מה עדיף זכאות או משלימה?

 

זכאות היא דרכה של המדינה לסייע ברכישה או בניה של נכס למגורים, באמצעות קבלת הלוואה מכספי המדינה. (סכום ותנאי משכנתא זו נקבעים על ידי המדינה).
משכנתא לזכאים היא משכנתא בריבית קבועה, צמודה למדד, וניתן לפדות אותה בכל זמן. משרד הבינוי והשיכון מעניק את הזכאות למי שמוגדר חסר דיור (שאין ולא היה בעבר נכס בבעלותו), את ההלוואה עצמה מקבל הזכאי באופן מעשי דרך בנקים למשכנתאות.

קריטריונים לזכאות משכנתא

גובה סכום הזכאות ותנאי ההלוואה שתקבלו נקבעים על פי "נקודות זכאות" נצברות המושפעות מגורמים שונים, לדוגמא: עולה חדש, מצב משפחתי, גיל, שרות צבאי/לאומי, שנות נישואין, מספר אחים של בני הזוג, מספר ילדים, משפחות חד הוריות, רווקים מעל גיל 30 ועוד.
מקום רכישת הדירה משפיע גם הוא על גובה הזכאות: בחלק מהיישובים ניתנות הלוואות לעידוד זוגות צעירים לרכוש דירות באזורי עדיפות לאומית.

ככל שמספר נקודות הזכאות רב יותר סכום המשכנתא מסוג זכאות עולה.

 

היתרונות העיקריים בהלוואה מכספי זכאות הם:

1. האפשרות לפירעון מוקדם מלא או חלקי בכל עת ללא קנס.

2. תעריפי שמאות נמוכים.

3. תעריף מוזל מאד לדמי פתיחת תיק הלוואה.

4. אפשרות לקצר את תקופת המשכנתא ללא ביצוע מחזור.

 

החסרונות העיקריים בהלוואה מכספי זכאות הם:

1. הריבית לא אטרקטיבית יחסית למוצע כיום בשוק                  המשכנתאות ע"י הבנקים.

2. הזכאות ניתנת במסלול אחד בריבית קבועה צמודה למדד.

3. ניתן רק לרכישה או בניה של נכס ראשון בלבד.

4. מיועד לחסרי דיור בלבד.

 

 

 

 

משכנתא משלימה
משכנתא משלימה היא הלוואה לטווח ארוך הניתנת ללווים בכדי לרכוש או לבנות נכס למגורים. מקור ההון הוא כספי הבנק והקריטריונים לקבלתו נקבעים על ידו. מסלולי המשכנתאות שמציעים הבנקים מורכבים מתעריפי ריבית שונים ויכולים להתפרש על פני שנים רבות.
לרוב המשכנתא המשלימה נלקחת לתקופה של עד 25 שנה למרות שניתן לקבל משכנתא לתקופות ארוכות יותר.

<!–[if !supportLineBreakNewLine]–>
<!–[endif]–>

מי יכול לקבל משכנתא משלימה?
כל אדם/זוג יכול לגשת לבנק למשכנתאות להגיש בקשה למשכנתא, גם אם יש נכסים נוספים בבעלותו. הבנק ישקול את הבקשה ע"פ קריטריונים משלו  כגון:

 א. כושר ההחזר של המבקשים. הכנסות הלקוחות, ותק במקום העבודה, מספר נפשות במשפחה, התנהלות בחשבון העו"ש,      הכנסה פנויה ועוד.
ב. שווי הנכס. שמאי מטעם הבנק יגיע לבדוק את הנכס המוצע.
ג. טיב הביטחונות שמוצגים לבנק-טאבו, מינהל, חברה משכנת, נחלה וכדומה.

 

היתרונות העיקריים בהלוואה מכספי בנק הם:

1. האפשרות למבחר מסלולים חלקם צמודים וחלקם לא  צמודים.

2. לא חייבים להיות חסרי דיור בכדי לקבל הלוואה מכספי  בנק.

3. אפשרות לקבל מימון גבוה מאד לרכישת נכס.

 

החסרונות העיקריים בהלוואה מכספי בנק:

1. בחלק מהמסלולים תשלמו הפרשי היוון  בגין פירעון    מוקדם (קנס).

2. מגוון המסלולים והשוני בין הבנקים מקשה על האפשרות   של אדם מהישוב להשוות בין הבנקים השונים.

3. עלות דמי פתיחת התיק והשמאות יקרים יותר מאשר    בהלוואת זכאות.

 

ובכן, מה עדיף?
נכון לתחילת 2011 המשכנתא המשלימה מנצחת בגדול את הזכאות. הריבית במסלול זהה, ריבית קבועה וצמודה זולה באופן ניכר בהלוואה משלימה.
ככל שהריבית במשק תעלה כך הפער יקטן, ואולי בעתיד תהפוך משכנתא מסוג זכאות להיות שוב רלוונטית.

<!–[if !supportLineBreakNewLine]–>
<!–[endif]–>

 

טיפ חשוב למי שלקח משכנתא זכאות בעבר

ברוב המקרים מחזור זכאות מאד משתלם, תוכלו לחסוך אלפי שקלים ולקצר את תקופת המשכנתא, כל זאת ללא שינוי בתשלום החודשי.

 האמור בכתבה אינו מהווה תחליף לייעוץ פרטני ומקיף

 

נמצאים בתהליך קנייה או בנייה?

מתלבטים? איך? כמה? איפה?

 יעוץ אובייקטיבי

1-700-70-80-97

בפייסבוק, ידע משכנתאות 

 

אולי יעניין אותך